Ką „Amazon“ veikia finansinių paslaugų srityje, taip pat „Fintech“

Pradedant mokėjimais ir skolinimu, baigiant draudimo ir tikrinamosiomis sąskaitomis, „Amazon“ atakuoja finansines paslaugas iš visų pusių net nesikreipdama į įprastą banką. Šioje ataskaitoje mes išskaidome, kaip šios pastangos veikia prekybininkus ir vartotojus. Mes taip pat pasineriame į įvairias „Amazon“ vykdomas iniciatyvas, pradedant nuo nemokamų kasos mokėjimo terminalų iki pardavėjų sveikatos draudimo.

2017 m. Andreessen Horowitz generalinis partneris Alexas Rampellas teigė, kad iš visų technologijų gigantų, galinčių padaryti reikšmingą žingsnį finansinių paslaugų srityje,

„Amazon yra pati baisiausia. Jei „Amazon“ gali jums mokėti mažesnes skolas ar suteikti banko sąskaitą, „Amazon“ pirksite daugiau daiktų “.

Nors kasmet tikimasi, kad „Amazon“ pasiners į bankininkystę, pirmiausia reikia suprasti esamą „Amazon“ finansinių paslaugų strategiją – ką „Amazon“ pradėjo ir kūrė, kur įmonė investuoja ir kokie naujausi produktai mums pasakoja apie ateities „Amazon“ užmojus.

Remiantis mūsų išvadomis, sunku teigti, kad „Amazon“ kuria naujos kartos banką. Tačiau akivaizdu, kad įmonė išlieka labai orientuota į finansinių paslaugų produktų, kurie palaiko jos pagrindinį strateginį tikslą: aktyvesnio dalyvavimo Amazonės ekosistemoje, kūrimą.

Todėl bendrovė sukūrė ir pradėjo naudoti įrankius, kuriais siekiama:

  1. Padidinkite „Amazon“ prekybininkų skaičių ir leiskite kiekvienam prekybininkui parduoti daugiau.
  2. Padidinkite „Amazon“ klientų skaičių ir leiskite kiekvienam klientui išleisti daugiau.
  3. Sumažinkite bet kokią pirkimo / pardavimo trintį.

Tuo pačiu metu „Amazon“ investavo keletą „fintech“ investicijų, daugiausia orientuotųsi į tarptautines rinkas (be kita ko, į Indiją ir Meksiką), kur partneriai gali padėti įgyvendinti pagrindinį „Amazon“ strateginį tikslą.

Apskritai šie produktų kūrimo ir investavimo sprendimai atskleidžia, kad „Amazon“ nestato tradicinio banko, kuris tarnautų visiems. Vietoj to „Amazon“ perėmė pagrindinius šiuolaikinės bankininkystės patirties komponentus ir pritaikė juos „Amazon“ klientams (tiek prekybininkams, tiek vartotojams).

Tam tikra prasme „Amazon“ stato sau banką – ir tai gali būti dar patrauklesnė plėtra nei įmonė, pradėjusi indėlius laikantį banką.

„Amazon“ atskiria banką tarp kreditinių kortelių, sąskaitų ir prekybininkų paslaugų

Ši ataskaita yra visko, ką žinome apie „Amazon“ bankininkystės, finansinių paslaugų ir „fintech“, rinkinys. Mes nuolat atnaujinsime šią trumpą informaciją, kai bus paskelbti svarbesni duomenys, investicijos, naujienos ir produktai.

Turinys:

  1. „Amazon“ produkto strategija

2. „Amazon“ Rinkos strategija už JAV ribų

3. Gandai: ką toliau veiks „Amazon“?
4. Uždarymo mintys

Produkto strategija: „Amazon“ imasi finansinių paslaugų

„Amazon“ garsėja tuo, kad skleidžia savo lažybas prieš pradėdamas viską dėl naujo produkto, o finansinių paslaugų erdvė nėra išimtis. Per bandymus ir klaidas bendrovė sukūrė pagrindinius finansinius ramsčius, susijusius su mokėjimais, grynųjų pinigų indėliais ir skolinimu. Kaip mes išnagrinėsime toliau, visi yra susiję su platesne „Amazon“ augimo ir produktų strategija.

„Amazon Payments“

„Amazon“ per pastaruosius kelerius metus agresyviai investavo į mokėjimų infrastruktūrą ir paslaugas. Tai nenuostabu, atsižvelgiant į tai, kad mokėjimų patirtis yra tokia artima pagrindiniam „Amazon“ el. Prekybos verslui. Pagrindinis prioritetas yra tai, kad mokėjimai būtų efektyvesni grynaisiais, o „Amazon“ – be jokių trikdžių.

Kas yra „Amazon Pay“: skaitmeninė piniginė ir mokėjimų tinklas

Šiandien „Amazon Pay“ išsiplėtė, įtraukdama skaitmeninę piniginę klientams ir mokėjimų tinklą tiek internetiniams, tiek prekybininkams. Nuo 2019 m. „Amazon“ investavo į augančią „Amazon Pay“ rinką, įskaitant partnerystės formavimą su įsigyjančiu banku „Worldpay“.

Nors „Amazon Pay“ yra naujausia įmonės mokėjimų iteracija, „Amazon“ daugiau nei dešimtmetį eksperimentavo su mokėjimų funkcijomis. Žemiau pateikiama kai kurių pagrindinių „Amazon Pay“ etapų laiko juosta:

„Amazon Pay“ tapo skaitmenine pinigine klientams ir mokėjimų tinklu prekybininkams

Pirmasis žinomas „Amazon“ mokėjimų produktas „Pay with Amazon“ pasirodė 2007 m. Tais pačiais metais bendrovė įsigijo „peer-to-peer“ (P2P) mobiliojo ryšio paslaugą „TextPayMe“, kuri 2011 m. Buvo paleista iš naujo kaip „Amazon Webpay“.

„Webpay“ nesugebėjo pritraukti vartotojų ir buvo uždarytas 2014 m., Skirtingai nei „Startmo Venmo“ (dabar konkuruojančių mokėjimų procesoriaus „PayPal“ dalis). Tikėtina, kad „Amazon“ buvo per anksti mokėti P2P.

2007 m. Bendrovė taip pat investavo į „Bill Me Later“ („fka I4 Commerce“). „Bill Me Later“ buvo viena ankstyviausių „fintech“ mokėjimo platformų rinkoje ir suteikė didiesiems mažmenininkams galimybę siūlyti lanksčias finansavimo programas. Nors 2008 m. „PayPal“ surinko „Bill Me Later“, „Amazon“ vis dar stengėsi sumažinti mokėjimų trintį klientams.

Per pastaruosius kelerius metus „Amazon“ naudojo įvairius metodus, kad sustiprintų savo mokėjimų patirtį, įskaitant skaitmeninių piniginių paleidimą per „Amazon Pay“, techninių talentų įsigijimą dėl nesėkmingų mobiliųjų mokėjimų paleidimo „GoPago“, įvairių technologijų diegimą namuose ir pastaruoju metu atidarymą. iki partnerystės su pirkėjais, esančiais ne „Amazon“ rinkoje.

Šiandienos kartojimas yra „Amazon Pay“, skaitmeninė piniginė klientams ir mokėjimų tinklas, skirtas tiek internetiniams, tiek prekybininkams ir pirkėjams.

„Amazon Pay“ Trauka ir metrika

Be to, kad aptarnauja pagrindinius „Amazon“ klientus, mokėjimai yra patraukli pajamų eilutė, galvojant apie mokėjimų rinkos apimtį. Vien tik JAV prekybininkų sumokėti mokesčiai už banką, kortelių tinklus, pvz., „Visa“, ir mokėjimo procesorius, pvz., „Stripe“, yra daugiau nei 110 JAV dolerių per metus.

„Amazon“ ieško būdų, kaip pritraukti prekybininkus į „Amazon Pay“ tinklą, be eksperimentų su mokesčiais už perbraukimą. Bendrovė paskelbė perduodanti specialias „Amazon“ kortelių santaupas, gautas iš kortelių tinklų (dėl jų garantuojamų pirkinių apimties) mažmenininkams, kurie priima „Amazon Pay“. Masto naudojimas ir konkuravimas dėl mokesčių yra klasikinė klientų įsigijimo strategija „Amazon“ knygoje.

Nors bendrovė labai slapta praneša apie klientų augimą ir verslo rodiklius, 2020 m. Atlikta apklausa parodė, kad „Amazon Pay“ išaugo į pagrindinį internetinių mokėjimų teikėją, turintį 22% vartotojų JAV. „Amazon Pay“ mokėjimai išaugo išplėtus paslaugų plėtrą į naujas geografines vietoves – Prancūziją, Italiją ir Ispaniją – ir į naujas vertikales, įskaitant vyriausybės mokėjimus, keliones, draudimą, pramogas ir labdaros aukas.

Tačiau „Amazon“ turėjo keletą „Amazon Pay“ klaidų. Garsiausia jo nesėkmė buvo „Amazon“ vietinis registras. Turėdama talentą, įsigytą iš „GoPago“, „Amazon“ 2014 m. Rugpjūčio mėnesį atidarė kortelių skaitytuvą, skirtą mažoms ir vidutinėms įmonėms (SMB), „Amazon Local Register“. Tuo metu bendrovė taikė konkurencingas kainas (visas procentinis punktas mažesnis nei „Square“). Kiekvienas skaitytojas kainavo 10 USD, ir „PayPal“ bei „Square“ skaitytojams tai atrodė baisus varžovas.

Tačiau 2015 m. Spalio mėn. Bendrovė paskelbė, kad bus uždaryta. Nepaisant mažesnių mokesčių, įmonei nepavyko pritraukti pakankamai prekybininkų, kurie bijojo pateikti „Amazon“ išsamius duomenis apie jų bendrą verslo operaciją.

Anksčiau „Amazon“ mokėjimai praleisti, pavyzdžiui, „Amazon Allowance“ ir „Amazon Payphrase“

Galiausiai „Amazon“ išleido mygtuką „Mokėti su„ Amazon “mobiliesiems ir sukūrė komandą, siekdama išplėsti mokėjimus visame žiniatinklyje ir programose.

Šiai komandai vadovauti „Amazon“ pasamdė buvusį „PayPal“ darbuotoją Patricką Gauthierį. Kalbėdamas apie nepavykusius mokėjimų projektus, Gauthieras sakė:

„Žmonės niekada nesuvokia ir iš tikrųjų nesupranta„ Amazon “yra tai, kad sėkmės recepto dalis yra drąsus išbandyti dalykus, kurių neįsivaizduojate, ar pavyks, ar ne, ir jei manote, kad turite mintį, kaip pasisekti … bandote dar kartą . “

Būsimi „Amazon Pay“ pokyčiai: nuo elektroninės prekybos pereinama prie visavertės kanalų

Integracija ne rinkoje: nukreipimas nuo elektroninės prekybos iki visavertės kanalų įgalinimo

2019 m. Kovo mėn. „Amazon“ paskelbė apie integraciją su „Worldpay“, kuri yra tarpinis tarpininkas tarp bankų ir kreditinių kortelių bendrovių ir yra vienas didžiausių mokėjimų apdorotojų pasaulyje.

Tai puikus „Amazon“ IP strategijos pagrindas, kai vadovėlis buvo sukurti, patentuoti ir išlaikyti nuosavą technologiją namuose, kad kurtų „Amazon“ rinką. Tačiau turint omenyje „Amazon Day“ pirmosios dienos „Amazon“ filosofiją, pagrindinis „Amazon Pay“ prioritetas yra mažinti mokėjimų trintį, kad klientai pirktų prekes ir paslaugas, o prekybininkai parduotų daugiau daiktų. Tai taip pat yra antras bandymas sukurti platinimą su prekybininkais, renkantis ten, kur „Amazon Local Register“ nepavyko įgyti pasitikėjimo.

Norėdami tai pasiekti, „Amazon Pay“ sukūrė retą nepriklausomą domeną ir plečiasi nuo elektroninės prekybos iki visakanalio – visuose interneto, mobiliuosiuose ir interneto įrenginiuose.

Partnerystė yra reikšminga dėl savo galimybės „Amazon“ greitojo mokėjimo mygtuką įdėti milijonams vartotojų ir padidinti platinimą su prekybininkais.

Sandorio metu „Worldpay“ kasmet apdorojo daugiau nei 40B operacijų, kurių vertė buvo apie 1,7 T USD, palaikydama daugiau nei 300 mokėjimo rūšių 120 valiutų. 2019 m. Liepos mėn. FIS paskelbė, kad įsigyja „Worldpay“ pagal $ 43B grynųjų pinigų ir atsargų sandorį, o tai rodo strateginį žingsnį plėtojant prekybinių sprendimų verslą. Patrickas Gauthieras, „Amazon Pay“ viceprezidentas, pasiliko dėl partnerystės pasekmių:

„Šiandien pranešimas yra apie mūsų pėdsako išplėtimą. Tai suteiks mums daugiau galimybių išplėsti pirkėjų ir prekybininkų vertės pasiūlymą, tačiau pasiliksiu diskusijas apie tai ateityje “.

„Amazon“ FIS ir „WorldPay“ derinys suderinamas su bendrovės tikslu sumažinti trintį mokant vartotojams ir prekybininkams, o vėliau skatinti prekybą.

FIS taip pat galėtų būti vertinga užsiimant finansinėmis paslaugomis, nes jos technologijų paketas svyruoja nuo POS sistemų iki integruotų mokėjimų kortelėmis ir tarpvalstybinių mokėjimų, ir apima tiek internetinę, tiek neinternetinę prekybą. FIS taip pat yra viena didžiausių pagrindinės bankininkystės paslaugų teikėjų ir integruojama su Q2 technologijomis. Abu šie elementai yra pagrindiniai elementai, kuriuos ne bankų frachtuotos technologijų įmonės JAV pasitelkdamos pradėjo teikti bankines paslaugas, pavyzdžiui, čekius ir taupomąsias sąskaitas.

Komercija gerokai išplėtė ne tik darbalaukį, bet ir mobiliųjų programų, interneto įrenginių, tokių kaip išmanieji garsiakalbiai, ir kitų kanalų, kur „Amazon“ neturi tokios grėsmingos padėties.

Žiniatinklyje liūdnai pagarsėjęs vieno paspaudimo patentas padėjo padidinti įmonės mokėjimą. Bet kai patento galiojimo laikas baigėsi 2017 m., Jis atvėrė rinką konkurentams, kad jie galėtų pradėti mokėjimų už rinkos ribų sprendimus.

Siekdama konkuruoti, „Amazon“ investuoja į savo produktus, be kita ko, samdydama prietaisų sprendimų produktų vadybininkus. Tai galėtų padėti „Alexa“ pereiti iš namų ir biuro į mūrinio skiedinio ar pardavimo vietos (POS) aplinką.

Be to, „Amazon“ pripažįsta poreikį įvairinti savo priklausomybę nuo trečiųjų šalių savo rinkoje, net jei tai reiškia, kad joms suteikiama galimybė naudotis ne platformoje.

Nors atrodo, kad trumpalaikis partnerystės tikslas yra užimti rinkos dalį ir sumažinti dabartinių operatorių taikomus mokesčius už apdorojimą, ilgainiui „Amazon“ gali siekti uždaryti liniją ir išlaikyti klientus Amazonės ekosistemoje.

Vidutinė trečiųjų šalių pardavėjų dalis „Amazon“ akcijose procentais

„Amazon Go“: „Amazon“ slaptų mokėjimų ginklas?

Produktų kūrimas tebėra „Amazon“ stiprybės sritis, ypač kai kartojama savo biometrinių mokėjimų technologija, išbandyta plačiose „Amazon Go“ maisto prekių parduotuvėse.

Jos „Just Walk Out“ technologija naudoja kompiuterio matymą, jutiklių sintezę ir pažangų mokymąsi mašinomis, kad įgalintų mokėjimus be trinties, ir yra paremta technologijomis, kurias bendrovė užpatentavo anksčiau.

„Amazon“ mokėjimų ateitis apima veido atpažinimą, kad mokėjimai būtų greitesni

„Just Walk Out“ pasiekiama per „Amazon“ programą. Tai suteikia prieigą prie parduotuvės ir leidžia klientams patraukti produktus ir eiti nereikalaujant sustoti ir išsiregistruoti mokėti.

Šiandien Sietle, Niujorke, San Franciske ir Čikagoje veikia daugiau nei 20 „Amazon Go“ parduotuvių.

Remiantis „RBC Capital Markets“ duomenimis, vidutiniai metiniai „Amazon Go“ vietos pardavimai siekia apie 1,5 mln. USD. Ateinančiais metais numatoma atidaryti net 3000 „Amazon Go“ vietų, „Amazon Go“ gali tapti 4,5 mlrd. USD verslu.

Vėlgi, nors bendrovė paprastai nepateikia savo patentuotos technologijos komerciniu požiūriu, panašu, kad ji naudojasi kitokiu požiūriu su „Amazon Go“.

2020 m. Kovo mėn. „Amazon“ pranešė, kad bendradarbiavo su OTG, kad įdiegtų be kasos technologiją „CIBO Express“ parduotuvėse oro uostuose. Dvi tokios parduotuvės atidarytos Newark Liberty tarptautiniame oro uoste. Pranešama, kad mažmeninės prekybos milžinė derasi dėl panašaus susitarimo su „Cineworld“ teatro tinklu „Regal Cinemas“ …

Parašykite komentarą

El. pašto adresas nebus skelbiamas. Būtini laukeliai pažymėti *

Previous post Kas yra ketozė, kokia nauda ir ar ji saugi? – dietos daktaras
Next post Kas nutiks 2019 m