Uždarymo išlaidos – kas yra uždarymo išlaidos?
Kokios yra uždarymo išlaidos?
Uždarymo išlaidos yra mokesčiai, susieti su jūsų namų pirkimu, mokami užbaigus nekilnojamojo turto sandorį. Uždarymas yra momentas, kai turto nuosavybė iš pardavėjo perduodama pirkėjui. Uždarymo išlaidas patiria pirkėjas arba pardavėjas.
Kokių mokesčių galite tikėtis uždarydami?
Uždarymo išlaidos labai skiriasi atsižvelgiant į jūsų gyvenamąją vietą, perkamą turtą ir pasirinktą paskolos rūšį. Čia yra sąrašas mokesčių, kurie gali būti įtraukti į uždarymą. Į sąrašą įtraukti mokesčiai, kuriuos galite pamatyti, tačiau nėra tikėtina, kad į jūsų paskolą bus įtraukti visi čia išvardyti mokesčiai.
- Paraiškos mokestis:Šis mokestis padengia kreditoriaus prašymo apdorojimo išlaidas. Prieš pateikdami paraišką, paklauskite skolintojo, ką apima šis mokestis. Tai dažnai gali apimti tokius dalykus, kaip jūsų kredito balo patikrinimas ar įvertinimas. Ne visi skolintojai ima paraiškos mokestį, ir dėl jo dažnai galima derėtis.
- Vertinimas: Tai mokama vertinimo įmonei, kad būtų patvirtinta tikroji namo rinkos vertė.
- Advokato mokestis: Tokiu atveju advokatas moka pirkėjo ar skolintojo vardu peržiūrėti uždarymo dokumentus. Tai nereikalinga visose valstijose.
- Uždarymo mokestis arba sąlyginio deponavimo mokestis: Tai mokama titulinei bendrovei, depozitinei bendrovei ar advokatui už uždarymo vykdymą. Pavadinanti įmonė ar depozitinė įstaiga prižiūri uždarymą kaip nepriklausoma šalis įsigyjant jūsų namus. Kai kurios valstybės reikalauja, kad nekilnojamojo turto advokatas dalyvautų kiekvieną uždarymo dieną.
- Kurjerio mokestis: Tai padengia dokumentų gabenimo, kad paskolos sandoris būtų kuo greičiau įvykdytas, išlaidas.
- Kredito ataskaita: Norint gauti jūsų kredito istoriją ir balus, parengiama „Tri-Merge“ kredito ataskaita. Jūsų kredito balas vaidina svarbų vaidmenį nustatant paskolos palūkanų normą.
- Sąlyginio indėlio įmokos už turto mokesčius ir hipotekos draudimą: Dažnai prašoma uždaryti dviejų mėnesių turto mokesčio ir hipotekos draudimo įmokas.
- FHA išankstinė hipotekos draudimo įmoka (UPMIP): Jei turite FHA paskolą, turėsite sumokėti 1,75% bazinės paskolos sumos UPMIP. Jūs taip pat galite tai įtraukti į paskolos kainą, jei norite.
- Potvynių nustatymasarba Paskolų draudimo laikotarpis: Tai mokama trečiajai šaliai, siekiant nustatyti, ar turtas yra potvynių zonoje. Jei nustatoma, kad turtas yra potvynių zonoje, turėsite įsigyti potvynių draudimą. Draudimas, žinoma, mokamas atskirai.
- Namų apžiūra: Jūs tikriausiai gausite savo namų apžiūrą, kad patikrintumėte turto būklę ir patikrintumėte namų remontą, kurio gali prireikti prieš uždarant.
- Namų savininkų asociacijos pervedimo mokesčiai: Pardavėjas sumokės už šį pervedimą, kuris parodys, kad rinkliavos mokamos esamos, kokie yra mokesčiai, asociacijos finansinių ataskaitų, protokolų ir pranešimų kopija. Pirkėjas turėtų peržiūrėti šiuos dokumentus, norėdamas nustatyti, ar Asociacija turi pakankamai atsargų, kad išvengtų būsimų specialių vertinimų, patikrintų, ar yra specialių vertinimų, teisinių veiksmų ar kitų dalykų, kurie gali kelti susirūpinimą. Taip pat bus įtraukti Asociacijos įstatai, taisyklės ir nuostatai bei CC & R.
- Namų savininkų draudimas: Tai padengia galimą žalą jūsų namams. Pirmų metų draudimas dažnai mokamas uždarymo metu.
- Kreditoriaus poliso pavadinimas Draudimas: Tai yra draudimas, leidžiantis skolintojui užtikrinti, kad jūs turite namus, o paskolos davėjo hipoteka yra galiojantis areštas ir jis apsaugo skolintoją, jei kyla problemų dėl nuosavybės teisės. Panašus į pavadinimo paiešką, bet visada atskiras eilutės elementas.
- Švino pagrindu atliktų dažų tikrinimas:Apima švino dažų rizikos įvertinimo išlaidas.
- Paskolos nuolaidos taškai:„Taškai“ yra iš anksto sumokėtos palūkanos. Vienas taškas yra vienas procentas jūsų paskolos sumos. Tai yra vienkartinė išmoka, sumažinanti mėnesinę įmoką visam paskolos galiojimo laikui.
- Savininko poliso pavadinimas Draudimas: Tai yra draudimo polisas, apsaugantis jus tuo atveju, jei kas nors užginčytų jūsų nuosavybės teisę į namus. Paprastai jis yra neprivalomas.
- Parengimo mokestis: Tai padengia skolintojo administracines išlaidas. Paprastai tai yra apie 1 procentas visos paskolos, tačiau kartais galite rasti hipotekų be pradinio mokesčio.
- Kenkėjų apžiūra: Šis mokestis padengia išlaidas, susijusias su termitų ar sauso puvinio tyrimais, kurių reikia kai kuriose valstybėse ir reikalingos vyriausybės paskoloms gauti. Remontas gali pabrangti, jei bus rasta termitų, sauso puvinio ar kitų medienos pažeidimų.
- Iš anksto apmokėtos palūkanos:Dauguma skolintojų paprašys iš anksto sumokėti visas palūkanas, kurios bus sukauptos nuo uždarymo iki pirmojo hipotekos mokėjimo dienos.
- Privatus hipotekos draudimas (PMI): Jei mokate pradinį įnašą, kuris yra mažesnis nei 20% namo pirkimo kainos, greičiausiai turėsite sumokėti PMI. Jei taip, jums gali tekti sumokėti pirmo mėnesio PMI mokėjimą uždarymo metu.
- Nuosavybės mokėstis: Paprastai skolintojai norės, kad visi mokesčiai, mokėtini per 60 dienų nuo paskolos tvarkytojo pirkimo, būtų sumokėti uždarymo metu.
- Įrašų įkainiai: Vietinių įrašų tarnybos, paprastai miesto ar apskrities, mokestis už viešųjų žemės įrašų įrašymą.
- Apklausos mokestis: Šis mokestis skiriamas tyrimų bendrovei, kad patikrintų visas turto linijas ir tokius dalykus, kaip bendros tvoros. Tai nebūtina visose valstybėse.
- Pavadinimas Įmonės pavadinimo paieška arba Egzamino mokestis: Šis mokestis mokamas nuosavybės teise priklausančiai įmonei už išsamią turto įrašų paiešką. Titulinė įmonė tiria jūsų naujų namų aktą, užtikrindama, kad niekas kitas neturėtų pretenzijų į šį turtą.
- Pervedimo mokesčiai: Tai yra mokestis, sumokėtas, kai nuosavybė perduodama pardavėjui pirkėjui.
- Rizikos draudimo mokestis: Tai taip pat tenka jūsų paskolos davėjui, padengiant išlaidas, susijusias su tyrimais, ar patvirtinti jus paskolai, ar ne.
- VA finansavimo mokestis: Jei turite VA paskolą, jums gali tekti sumokėti VA finansavimo mokestį uždarymo metu (arba galite įtraukti šį mokestį į paskolos kainą, jei norite). Tai procentinė paskolos suma, kurią VA vertina VA būsto paskolos programai finansuoti, tačiau kai kurie skolininkai yra atleidžiami nuo šio mokesčio. Procentai priklauso nuo jūsų paslaugos rūšies ir pradinio įnašo sumos. Čia pateikiamas VA finansavimo mokesčio išlaidų suskirstymas ir visas leidžiamų įmokų už VA paskolas sąrašas.
Turite klausimų apie hipoteką? Per kelias minutes raskite vietinį skolintoją, kuris galėtų padėti
Kiek kainuoja uždarymas?
Paprastai būsto pirkėjai uždarymo mokesčius mokės nuo 2 iki 5 procentų savo namo pirkimo kainos. Taigi, jei jūsų namai kainuoja 150 000 USD, uždarymo išlaidas galite sumokėti nuo 3 000 iki 7 500 USD. Remiantis naujausia apklausa, pirkėjai vidutiniškai moka maždaug 3700 USD uždarymo mokesčių.
Paskolos davėjas duos jums paskolos sąmatą, į kurią bus įtrauktos jūsų namo uždarymo išlaidos per tris darbo dienas nuo užpildytos paskolos paraiškos gavimo. Bet tai tik apytikslis įvertinimas, ir daugelis išvardytų mokesčių gali pasikeisti. Jei jie pasikeis, galite gauti patikslintą paskolos sąmatą, taigi kelyje nebus staigmenų.
Dažnai daugelis mokesčių, kurie sudaro uždarymo išlaidas, yra apyvartiniai, o kai kurie yra visiškai nereikalingi, ypač tokie dalykai, kaip didelės administravimo, pašto ar kurjerio išlaidos, kurias ima jūsų skolintojas. Atminkite, kad galite apsipirkti ir galbūt galėsite rasti kitų skolintojų, kurie norėtų pasiūlyti jums paskolą su mažesniais mokesčiais uždarymo metu.
Likus ne mažiau kaip trims darbo dienoms iki uždarymo, skolintojas turėtų pateikti ataskaitą „Uždarymo atskleidimas“, kurioje nurodomi uždarymo mokesčiai. Palyginkite tai su savo paskolos sąmata ir paprašykite paskolos davėjo paaiškinti, koks yra kiekvieno jūsų uždarymo išlaidų eilutė ir kodėl ji reikalinga. Yra apribojimai dėl sumos, kurią gali padidinti mokesčiai nuo paskolos sąmatos iki uždarymo dienos, todėl uždarymo dieną netikėtumų neturėtų būti. Bet jei tokių yra, uždarymo metu vis tiek galite nueiti.
Kaip namo pirkėjai gali išvengti uždarymo išlaidų?
Taip pat galite išvengti išankstinių paskolos mokesčių, gaudami neuždaromą būsto paskolą, kurios metu jūs nemokate jokių uždarymo išlaidų uždarius hipoteką.
Paprastai, kai skolintojas siūlo tokį sandorį, tai ilgainiui jums kainuoja: paskolos davėjas gali jums mokėti didesnes paskolos palūkanas už tai, kad nemokėjo uždarymo išlaidų, arba paskolos davėjas gali įskaičiuoti uždarymo mokesčius į visos skolingos hipotekos, tokiu atveju jūs mokate palūkanas už uždarymo išlaidas.
Galiausiai namo pirkėjai gali derėtis su pardavėju, kas moka šiuos mokesčius. Kartais pardavėjas sutinka prisiimti pirkėjo uždarymo mokesčius.