Ką turėtumėte žinoti – Krebsas apie saugumą

Vis dar neaišku, ar asmenys, atsakingi už socialinio draudimo numerių ir kitų duomenų apie 143 milijonus amerikiečių vagystę iš trijų didelių kreditų biuro „Equifax“ ketina parduoti šiuos duomenis tapatybės vagims. Bet jei kada nors buvo priminimas, kad jūs – vartotojas – esate atsakingas už savo finansinės ateities apsaugą, tai viskas. Štai ką jūs turite žinoti ir ką turėtumėte padaryti atsakydami į šį beprecedentį pažeidimą.

Kai kurie žemiau pateikti klausimai ir atsakymai iš pradžių buvo paskelbti 2015 m. Istorijoje „Kaip aš išmokau nustoti jaudintis ir apimti saugumo įšaldymą“. Jis buvo atnaujintas įtraukiant naują informaciją, susijusią su „Equifax“ įsibrovimu.

Klausimas: Kokiai informacijai buvo pakenkta pažeidimo metu?

A: „Equifax“ norėjo pabrėžti, kad jos tyrimas vyksta. Tačiau kol kas rizikos grupėje esantys duomenys apima socialinio draudimo numerius, gimimo datas, adresus 143 milijonams amerikiečių. „Equifax“ taip pat teigė, kad pažeidimas susijęs su kai kuriais vairuotojo pažymėjimo numeriais (nors nebuvo nurodyta, kiek ar kurios valstybės gali būti paveiktos), kreditinių kortelių numeriais maždaug 209 000 JAV vartotojų ir „tam tikriems ginčo dokumentams su asmens identifikavimo informacija maždaug 182 000 JAV vartotojų . “

K: Ar pažeidimas buvo skirtas tik amerikiečiams?

A: Ne. „Equifax“ teigė mananti, kad įsibrovėliai gavo prieigą prie „ribotos asmeninės informacijos tam tikriems JK ir Kanados gyventojams“. Ji neatskleidė, kokia informacija tiems gyventojams buvo pavojuje arba kiek jų gali paveikti Kanada ir JK.

Klausimas: Ką „Equifax“ daro dėl šio pažeidimo?

A: „Equifax“ siūlo vienerius metus nemokamai naudotis kredito stebėjimo paslauga. Be to, ji sukūrė interneto svetainę – www.equifaxsecurity2017.com – kuri bandė leisti žmonėms nustatyti, ar jie buvo paveikti.

K .: Ši svetainė man sako, kad pažeidimas manęs nepaveikė. Ar aš saugus?

A: Kaip pažymėta šioje penktadienio istorijoje, svetainė atrodo beviltiškai sugadinta, dažnai pateikiant skirtingus tų pačių duomenų, pateiktų skirtingu metu, rezultatus. Jei nėra patikimesnės informacijos iš „Equifax“, saugiau jus laikyti YRA sukompromituota.

Klausimas: Aš perskaičiau, kad teisinė paslaugų teikimo sąlygų kalba, kurią vartotojai turi priimti prieš registruodamiesi į nemokamą „Equifax“ kreditų stebėjimo paslaugą, reikalauja atsisakyti savo teisių paduoti įmonę į teismą dėl šio pažeidimo. Ar tai tiesa?

A: Ne pagal „Equifax“. Bendrovė savaitgalį paskelbė pareiškimą, kuriame teigiama, kad šiame susitarime nieko netaikoma šiam kibernetinio saugumo incidentui.

Klausimas: Taigi ar turėčiau pasinaudoti kredito stebėjimo pasiūlymu?

A: Tai negali pakenkti, bet nesitikėčiau, kad tai apsaugos jus nuo tapatybės vagystės.

K: Palauk, ką? Maniau, kad tai yra visa kredito stebėjimo paslaugos esmė?

A: Kredito biurai tikrai nori, kad jūs tuo patikėtumėte, tačiau praktiškai tai netiesa. Šios paslaugos netrukdo vagims naudoti jūsų tapatybę naujoms kredito linijoms atidaryti ir kenkti jūsų geram vardui per ateinančius metus. Labiausiai galite tikėtis, kad kredito stebėjimo paslaugos perspės jus netrukus po asmens tapatybės vagies daro pavogti savo tapatybę.

Klausimas: Na ir kam gi šios paslaugos yra naudingos?

A: Kredito stebėjimo paslaugos iš esmės yra naudingos padedant vartotojams pasveikti po tapatybės vagystės. Tam dažnai reikia dešimčių valandų rašyti ir siųsti laiškus, o laiką praleisti telefonu susisiekiant su kreditoriais ir kreditų biurais, kad ištaisytų netvarką. Tais atvejais, kai dėl asmens tapatybės vagystės patraukti baudžiamojon atsakomybėn už nusikaltimus, kuriuos jūsų vardu padarė asmens tapatybės vagis, galite patirti ir teisinių išlaidų. Dauguma šių paslaugų siūlo kompensuoti iki tam tikros sumos savo kišenės išlaidas, susijusias su tomis pastangomis. Tačiau geresnė išeitis yra užkirsti kelią vagims pirmiausia pavogti jūsų tapatybę.

K: Koks yra geriausias būdas tai padaryti?

A: Pateikite keturių pagrindinių kredito biurų saugumo įšaldymą – dar vadinamą kredito įšaldymu.

Klausimas: kas yra saugumo įšaldymas?

A: Saugumo įšaldymas iš esmės blokuoja visus potencialius kreditorius nuo galimybės peržiūrėti ar „parsisiųsti“ jūsų kredito bylą, nebent jūs iš anksto patvirtintumėte jos atšaldymą ar atšildymą. Įšaldžius jūsų kredito bylą, ID vagys gali kreiptis dėl kredito jūsų vardu, ko tik nori, tačiau jiems nepavyks gauti naujų kredito linijų jūsų vardu, nes nedaugelis kreditorių pratęs tą kreditą, prieš tai negalėdami įvertinti, kaip rizikinga jums paskolinti (ty peržiūrėti jūsų kredito bylą). Kadangi kiekvienas kreditoriaus pateiktas kredito tyrimas gali sumažinti jūsų kredito balą, įšaldymas taip pat padeda apsaugoti jūsų balą, kurį dauguma skolintojų naudoja nuspręsdami, ar suteikti jums kreditą, kai tikrai to norite ir kreipiatės dėl jo.

Klausimas: Kas susiję su mano kredito bylos įšaldymu?

A: Įšaldžius kreditą, kiekvienam iš pagrindinių kredito biurų reikia pranešti, kad norite įšaldyti savo kredito bylą. Paprastai tai galima padaryti internetu, tačiau kai kuriais atvejais jums gali tekti susisiekti su vienu ar keliais kredito biurais telefonu arba raštu. Kai baigsite paraiškos pateikimo procesą, kiekvienas biuras pateiks unikalų asmens identifikavimo numerį (PIN), kurį naudodami galėsite atšaukti arba „atšildyti“ savo kredito bylą tuo atveju, jei kada nors ateityje reikės kreiptis dėl naujų kredito linijų. Priklausomai nuo jūsų gyvenamosios vietos ir jūsų aplinkybių, jums taip pat gali tekti mokėti nedidelį mokestį už įšaldymą kiekviename biure. Yra keturi vartojimo kredito biurai, įskaitant „Equifax“, „Experian“, „Innovis“ ir „Trans Union“. Panašu, kad PIN kodą (-us) neužfiksuotumėte saugiame aplanke (galbūt kartu su naujausia kredito ataskaita), kad procesas būtų paprastas ir kada reikia atšaukti įšaldymą.

Klausimas: Kiek kainuoja mokestis ir kaip sužinoti, ar turiu jį mokėti?

A: Mokestis svyruoja nuo 0 iki 15 USD už biurą, o tai reiškia, kad užšaldyti visus keturis kredito biurus gali kainuoti daugiau nei 60 USD (rekomenduojama). Tačiau daugumoje valstybių vartotojai gali nemokamai įšaldyti savo kredito bylą kiekviename iš pagrindinių kredito biurų, jei jie taip pat pateikia policijos ataskaitos kopiją, o kai kuriais atvejais – pažymą, kurioje nurodoma, kad padavėjas tiki, jog yra / gali tapatybės vagystės auka. Daugelyje valstijų tą policijos ataskaitą galima pateikti ir gauti internetu. Mokestis apima įšaldymą tol, kol vartotojas jį laiko. Vartotojų sąjunga turi naudingą valstybės mokesčių suskirstymą.

Klausimas: Bet ką daryti, jei man reikia kreiptis dėl paskolos arba noriu pasinaudoti nauju kredito kortelės pasiūlymu?

A: Laikinai atšildote užšalimą (daugeliu atvejų numatytasis nustatymas yra 24 valandos).

Klausimas: Kas susiję su mano kredito bylos atšildymu? Ar man reikia jį atšildyti visuose trijuose biuruose?

A: Lengviausias būdas atšaukti failą norint gauti naują kreditą yra kelias minutes praleisti telefoną su įmone, iš kurios tikitės gauti kredito liniją (arba ištirti klausimą internete), kad sužinotumėte, kuriuo kredito biuru jie remiasi. kredito patikrinimams. Greičiausiai tai bus vienas pagrindinių biurų. Kai žinosite, kurį biurą kreditorius naudoja, susisiekite su tuo biuru telefonu arba internetu ir pateikite PIN kodą, kurį jis jums suteikė, kai užšaldėte savo kredito bylą. Atšildymo procesas neturėtų trukti ilgiau nei 24 valandas, tačiau dėl atšilimo atšildymo procese viskas kartais užtrunka ilgiau. Geriausia nelaukti, kol paskutinė minutė atšildys jūsų failą.

K .: Panašu, kad kredito biurai uždirba pinigus pardavinėdami rinkodaros specialistams duomenis apie mane kaip vartotoją. Ar užšaldymas to apsaugo?

A: Jūsų failo įšaldymas nieko nedraudžia biurams rinkti informaciją apie jus, kaip vartotoją, įskaitant jūsų išlaidų įpročius ir pageidavimus, ir pakuoti, išplėsti ir perparduoti šią informaciją rinkodaros specialistams.

Klausimas: Ar aš vis tiek galiu naudoti savo kredito ar debeto korteles po to, kai pateikiu įšaldymą?

A: Taip. Įšaldymas nieko nedaro, kad netrukdytų jums naudotis esamomis kredito linijomis.

K: Aš girdėjau apie tai, kas vadinama įspėjimu apie sukčiavimą. Koks skirtumas tarp saugumo įšaldymo ir įspėjimo apie sukčiavimą mano kredito byloje?

A: Jei jūsų kredito byloje yra įspėjimas apie sukčiavimą, skolintojai ar paslaugų teikėjai neturėtų suteikti kreditų jūsų vardu, prieš tai nesusisiekę su jumis, kad gautų jūsų patvirtinimą – telefonu ar kitu būdu, kurį nurodote, kai kreipiatės dėl sukčiavimo perspėjimo. Norėdami pateikti įspėjimą apie sukčiavimą, tiesiog susisiekite su vienu iš kredito biurų telefonu ar internetu, užpildykite trumpą formą ir atsakykite į kelis klausimus, susijusius su daugeliu pasirinkimų, ne piniginėje, apie savo kredito istoriją. Darant prielaidą, kad paraiška bus patenkinta, biuras, kuriam pateikėte įspėjimą, pagal įstatymą privalo paskelbti šį perspėjimą su kitais biurais.

Vartotojai taip pat gali gauti išplėstas įspėjimas apie sukčiavimą, kuri lieka jūsų kredito ataskaitoje septynerius metus. Kaip ir nemokamam įšaldymui, išplėstam įspėjimui apie sukčiavimą reikalinga policijos ataskaita ar kitas oficialus įrašas, rodantis, kad tapote tapatybės vagystės auka.

An įspėjimas apie aktyvią tarnybą yra dar vienas perspėjimas, jei esate aktyviose karinėse pareigose. Aktyvios budėjimo perspėjimas yra panašus į pradinį įspėjimą apie sukčiavimą, išskyrus tai, kad jis trunka 12 mėnesių, o jūsų vardas pašalinamas iš iš anksto patvirtintų firmos kreditų ar draudimo (išankstinio patikrinimo) pasiūlymų 2 metams.

Klausimas: Kodėl turėčiau mokėti už saugumo įšaldymą, kai pranešimas apie sukčiavimą yra nemokamas?

A: Įspėjimai apie sukčiavimą trunka tik 90 dienų, nors galite juos atnaujinti taip dažnai, kaip jums patinka. Dar svarbiau, skolintojai ir paslaugų teikėjai, prieš suteikdami kreditą savo vardu, turėtų gauti ir gauti jūsų patvirtinimą, jei jūsų byloje yra įspėjimas apie sukčiavimą, iš jų to teisiškai neprivaloma – ir dažnai to nereikia.

Klausimas: laikykitės: jei aš užšaldžiusi atšildysiu savo kredito bylą, kad galėčiau kreiptis dėl naujų kredito linijų, ar nereikės mokėti užšaldyti savo bylą kredito biure, kuriame ją atšildžiau?

A: Tai priklauso nuo jūsų būsenos. Kai kurios valstybės leidžia biurams imti 5 USD už laikiną atlydį ar pakėlimą užšalus; kitose valstijose nėra jokio mokesčio už atitirpimą ar pakėlimą. Tačiau net jei jūs turite tai padaryti vieną ar du kartus per metus, tai padaryti tikrai yra mažesnė kaina, nei mokėti už metų kredito stebėjimo paslaugas. Vėlgi, Vartotojų sąjunga turi patogų kiekvienos valstybės vadovą, kuriame išvardyti įšaldymo ir atšaukimo įstatymai ir mokesčiai.

K: O mano vaikai? Ar turėčiau įšaldyti ir jų bylas? Ar tai apskritai įmanoma?

A: Priklauso nuo jūsų valstybės. Maždaug pusė JAV valstijų turi įstatymus dėl knygų, leidžiančių įšaldyti išlaikytinius. Norėdami gauti daugiau informacijos, peržiūrėkite „The Lowdown on Freezing Your Kid’s Credit“.

Klausimas: Ar turėčiau ką nors padaryti, be to, kad užšaldyčiau, kuris padėtų man labiau apsispręsti dėl asmens tapatybės vagių?

A: Taip: periodiškai užsisakykite nemokamą kredito ataskaitos kopiją. Pagal įstatymą kiekvienas iš trijų pagrindinių kredito ataskaitų teikimo biurų kiekvienais metais privalo pateikti nemokamą kredito ataskaitos kopiją vyriausybės įgaliotoje svetainėje: annualcreditreport.com. Geriausias būdas pasinaudoti šia teise yra padaryti kalendoriuje įrašą, reikalaujantį ataskaitos kopijos kas 120 dienų, peržiūrėti ataskaitą ir pranešti apie netikslumus ar abejotinus įrašus, kai ir jei juos pastebite. Venkite kitų svetainių, kuriose siūlomos „nemokamos“ kredito ataskaitos, tada bandykite apgauti jus užsiregistruoti kažkam kitam.

K: Aš tiesiog įšaldžiau savo kreditą. Ar vis tiek galiu gauti savo kredito ataskaitos kopiją iš annualcreditreport.com?

A: Pagal Federalinė prekybos komisijaĮšaldymas neturėtų turėti įtakos vartotojo galimybei gauti kredito ataskaitos kopijas iš annualcreditreport.com.

Klausimas: Jei aš įšaldysiu savo failą, ar neturėsiu problemų gauti naujų kreditų ateityje?

A: Jei įpratote kreiptis dėl naujos kreditinės kortelės kiekvieną kartą, kai matote 10 proc. Nuolaidą apsipirkti universalinėje parduotuvėje, saugumo įšaldymas gali jus išgydyti nuo šio impulso. Kitu atveju, jei jau turite kredito linijas (kreditines korteles, paskolas ir kt.), Kredito biurai turėtų galėti toliau stebėti ir vertinti jūsų kreditingumą, jei kada nors nuspręstumėte imti naują paskolą ar kreiptis naujai kredito linijai.

Klausimas: ar galiu kontroliuoti įšaldymą ir kreditą?

A: Taip, tu gali. Tačiau gali būti neįmanoma užsiregistruoti naudotis kredito stebėjimo paslaugomis, kol įšaldoma. Mano patarimas yra užsiregistruoti bet kokiam kreditų stebėjimui, kuris gali būti siūlomas nemokamai, ir tada užšaldyti.

K: Be šio pažeidimo, kaip aš galėčiau žinoti, kas siūlo nemokamą kredito stebėjimą?

A: Šimtai įmonių – su daugeliu iš jų tikriausiai kažkuriuo metu sudarė sandorį praėjusiais metais – atskleidė duomenų pažeidimus …