Ką reikia žinoti apie hipotekos toleravimą

Jei šiomis dienomis kyla sunkumų atliekant mėnesines hipotekos įmokas, esate ne vienas. Iki balandžio pabaigos apie 3,5 milijono namų savininkų hipotekos yra pakantios.

Taigi, kas yra hipotekos toleravimas? Ištvermė yra laikotarpis, kai jūsų hipotekos valdytojas ar skolintojas leidžia iš anksto nustatytu laikotarpiu sumokėti hipoteką mažesniu tarifu arba nemokėti jokios hipotekos. Tačiau pasibaigus tolerancijos laikotarpiui turėsite grąžinti dalinius arba sustabdytus mokėjimus.

Kas gali gauti hipotekos toleranciją

Skolininkai, kurių hipoteka gaunama tiesiogiai iš federalinės vyriausybės, kuriuos garantuoja federalinė vyriausybė arba kurie priklauso Fannie Mae ar Freddie Mac, turi teisę prašyti šešių mėnesių tolerancijos. Jei vis dar esate bedarbis arba susiduriate su finansiniais sunkumais dėl koronaviruso pandemijos, pasibaigus 180 dienų laikotarpiui, galite kreiptis dėl 180 papildomų kantrybės dienų.

Jūsų teisę į pakantumą saugo CARES įstatymas (Koronaviruso pagalbos, pagalbos ir ekonominio saugumo įstatymas), kuris buvo priimtas balandžio pabaigoje. Norėdami gauti daugiau informacijos apie savo teises pagal CARES įstatymą, susisiekite su Vartotojų finansinės apsaugos biuras.

Kaip gauti hipotekos toleranciją

Jei norite gauti toleranciją, turite susisiekti su įmone, teikiančia jūsų hipoteką. Bendrovė, kuri kiekvieną mėnesį atsiskaito už jus, yra jūsų patarnautojas ir gali skirtis nuo paskolos davėjo, patvirtinusio jūsų hipoteką. Jei nežinote savo serviso, galite jį rasti ieškodami savo vardo ar adreso šioje svetainėje. Sužinokite visas galimas galimybes laikinai sumažinti ar sustabdyti mokėjimus, pavyzdžiui, pakeisti savo hipoteką ar mokėti mažesnę mėnesio sumą šešiems mėnesiams.

Kas yra federalinė hipoteka?

Trys vyriausybinės agentūros garantuoja būsto savininkams hipoteką per patvirtintus privačius skolintojus. Trys agentūros yra Veteranų reikalų departamentas, Federalinė būsto administracija, ir JAV žemės ūkio departamentas. Šios garantijos apsaugo skolintojus nuo įsipareigojimų nevykdymo, suteikiant kreditoriams galimybę pasiūlyti hipoteką, kuriai būdinga didesnė rizika, pavyzdžiui, turinčias žemesnius kredito standartus arba mažesnes pradines įmokas. VA ir USDA taip pat teikia paskolas tiesiogiai skolininkams.

Fannie Mae ir Freddie Mac

Net jei jūsų hipoteka nėra vienos iš šių trijų agentūrų, jai vis tiek gali būti taikomas CARES įstatymas. Daugelis skolintojų parduos savo įprastas paskolas, t. Y. Bankų ir kitų skolintojų paskolas, Fannie Mae ar Freddie Mac. Šių dviejų vyriausybės remiamų įmonių hipotekos yra įtrauktos į CARES įstatymą.

Jūs tikriausiai neįsivaizduojate, ar Fannie ar Freddie priklauso jūsų hipoteka, bet galite tai sužinoti apsilankę vienoje iš jų svetainių internete adresu Žinokite savo galimybes už Fannie Mae arba Freddie Mac paskolos paieška.

Ką daryti, jei jūsų hipoteka nėra užtikrinta federalinės agentūros ar priklauso Fannie Mae ar Freddie Mac? Nors CARES įstatymas neapima šių hipotekų, daugelis bankų ir kitų hipotekos skolintojų turi atlaidumo programas ir paskolų modifikavimo galimybes, kurios sumažins jūsų mėnesines įmokas. Patikrinkite skolintojo svetainę ir sužinokite, ką jie siūlo. „NerdWallet“ tvarko atnaujintą sąrašą, ką bankai ir hipotekos skolintojai siūlo namų savininkams ir kaip su jais susisiekti. Skambinkite savo aptarnavimo tarnybai, kad aptartumėte savo galimybes.

Valstybinė ar vietinė pagalba būstui

Valstijos ir kai kurios vietos valdžios institucijos turi būsto agentūras, kurios teikia savo gyventojams pagalbą namų valdai. Sužinokite informacijos apie tai, kas yra jūsų gyvenamojoje vietoje, naudodami šį sąrašą valstybinės būsto agentūros koronaviruso hipotekos lengvata. Pradinio įmokos šaltinis taip pat išvardijamos valstybinės ir vietinės koronaviruso programos.

Pagrindiniai išsinešimai

• CARES įstatymas suteikia paskolos gavėjams, turintiems vyriausybės valdomas hipotekas (įskaitant hipotekas, kurios priklauso Fannie Mae ar Freddie Mac), teisę į hipotekos netoleravimą iki šešių mėnesių.
• Fannie Mae ir Freddie Mac priklausančios hipotekos nereikalauja, kad paskolos gavėjai grąžintų praleistus hipotekos mokėjimus vienkartine išmoka, nebent paskolos gavėjas gali tai padaryti.
• Jei įmanoma, sumokėkite dalį savo hipotekos kiekvieną kantrumo mėnesį. Jums bus malonu tai padaryti, kai sukursite grąžinimo planą.
• Sudarykite planą, kaip grąžinti praleistus mokėjimus, kurie jums pasiteisins. Nenuvertinkite savo galimybių mokėti kiekvieną einamąjį mėnesį ir dalį praleistų mokėjimų kiekvieną mėnesį.
• Jūsų skolintojas neturi noriu, kad nustatytumėte nutylėjimą. Bendradarbiaukite su savo aptarnavimo tarnyba ir peržiūrėkite kiekvieną variantą, įskaitant paskolos pakeitimą, kuris sumažins jūsų mėnesinę įmoką arba refinansuos jūsų hipoteką, kai finansiškai atsistosite.

Steve’as Cookas yra pradinių įmokų ataskaitos redaktorius ir teikia pirmaujančioms įmonėms viešųjų ryšių konsultavimo paslaugas ir ne pelno siekiančias įmones gyvenamojo nekilnojamojo turto ir būsto finansavimo srityse. Jis buvo Nacionalinės nekilnojamojo turto agentų asociacijos viešųjų reikalų viceprezidentas, „Edelman Worldwide“ vyresnysis viceprezidentas ir dviejų Kongreso narių spaudos sekretorius.